청년들의 재정적 독립을 위해 하지 말아야 할 실수 5가지

재정적 독립으로 가는 길은 쉽지 않으며 일반적으로 초기에 인내와 근면함이 필요합니다. 아직 경력을 쌓으려는 청년들에게 은퇴에 집중하거나 미래를 위해 저축하는 것이 최우선 과제처럼 보이지 않을 수 있습니다. 그러나 초기에 잘못된 자금을 조달하는 것은 비용이 많이들 수 있습니다. 다음은 젊은 청년들이 재정적 삶을 구축할 때 저지르는 가장 일반적인 실수 5가지입니다.

목차

청년들의 재정적 독립을 위해 하지 말아야 할 실수 5가지

1. 은퇴 적금을 시작하기까지 너무 오래 기다리기

은퇴를 계획하는 것은 나중을 위해 따로 저축하는 것과 지금 당장 쓸 돈을 마련하는 것 사이에서 균형을 찾는 것입니다. 그러나 재무설계사들은 지연의 대가가 클 수 있다고 경고합니다.

복리이자 덕분에 적은 양의 저축이라도 장기간에 걸쳐 기하급수적으로 증가할 것입니다.

예를 들어, 25세에 한 달에 100달러를 투자자산(장기펀드)에 5%의 수익률로 65세까지 돈을 약 150,000달러까지 늘릴 수 있습니다. 한편, 35세가 될 때까지 기다렸다가 매달 100달러를 저축하기 시작하면 은퇴연령에 절반이 조금 넘는 돈을 갖게 될 것입니다.

그러나 대부분의 사람들은 복리이자를 이용할 만큼 일찍 시작하지 않습니다.

최근 한 연구기관의 보고서에 따르면 응답자의 60%는 은퇴하려면 예상보다 더 오래 일해야 한다고 답했으며 40%는 안전하게 은퇴하려면"기적이 필요할 것"이라고 말했습니다.

대부분의 청년들은 이러저러한 이유로 연금 준비를 미루는 사람도 있지만, 더 큰 문제는 퇴직이 멀다고 생각하지만 너무 오래 기다리면 따라잡기 힘들거나 퇴직 후에야 계획을 세워야 할 수도 있기 때문입니다.

2. 조기 은퇴하는 것이 옳은가?

늦게 은퇴할수록 필요한 저축률이 낮아지고 매년 포트폴리오에서 인출할 수 있는 금액은 늘어납니다.

은퇴시기를 늦추면 이렇게 큰 차이가 생기는 데는 몇 가지 이유가 있습니다:

· 연기금 또는 퇴직연금을 위한 고용주의 기여금으로부터 더 많은 혜택을 누릴 수 있음

· 포트폴리오를 키우는 기간이 길어짐

· 포트폴리오에서 인출하는 기간이 짧아짐

물론 이것은 은퇴시기를 조금 늦출 때의 효과가 얼마나 큰지 를 보여주기 위한 예시에 불과하며 저축률을 낮추기 위한 핑계는 아닙니다. 동일한 저축률을 유지하며 은퇴를 늦추면 지속 가능한 인출 비율을 높여서 라이프스타일을 크게 업그레이드할 수 있습니다.

이제는 리스크 측면을 고려해야 합니다.

3. 라이프스타일 인플레이션의 희생양이 됨

"라이프스타일 인플레이션"또는"라이프스타일 크리프"는 사람들이 이전의 사치품을 필수품으로 인식하기 시작할 때 발생합니다.

페이스북과 인스타그램 등의 소셜미디어는 다른 사람들과 뒤처지지 않으려는 욕구를 불러일으킵니다. 잃어버리는 것에 대한 두려움과 함께'나는 그것을 얻었다'는 사고방식이 결합되어 더 많은 밀레니얼 세대가 수입의 대부분을 단기적 성취와 지위를 제공하는 일에 지출하게 했습니다.

젊은 성인들은 일반적으로 주택대출의 원금과 이자가 또한 음식비 조달로 얼마나 절약할 수 있는지, 그리고 과소비가 다른 재정계획을 심각하게 탈선시킬 수 있는지를 과소평가합니다.

주택담보대출의 원리금 또는 임대료를 월 총수입의 25% 미만으로 유지하고 식비를 15% 미만으로 유지할 것을 제안합니다.

4. 비상금이 부족하다

직장을 잃거나, 너무 아파서 일할 수 없거나, 다른 예상치 못한 청구서를 처리해야 하는 경우 긴급자금으로 철저한 대비를 할 수 있습니다. 그러나 젊은 사람들은 때때로 지나치게 자신감을 갖고 이러한 위험을 무시할 수 있습니다.

긴급자금이 전혀 없는 청년들을 보는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 중요한 재정 완충장치 이자 더 이상 부채에 빠지는 것을 방지할 수 있기 때문에 대비하지 못한 삶은 매우 우려스럽습니다.

 

그렇다면 비상금이 얼마나 필요할까요?

전문가들은 적은 금액이라도 시작하는 것이 좋지만 일반적으로 독신인 사람들은 비상사태에 대비해 6개월간의 경비를 따로 마련해야 한다고 말합니다. 맞벌이 부부의 경우 그 금액은 최소 3개월 이상이어야 합니다.

5. 암호화폐와 같은 변동성 자산을 너무 많이 보유

NFT, Meme Stock, SPAC 및 암호화폐와 같은 새로운 투자는 매력적인 성장잠재력을 제공할 수 있지만 변동성을 간과하면 재정의 건강성을 심각한 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.

다양한 소셜미디어 덕분에 모든 사람이 이러한 기회 중 하나를 통해 빨리 부자가 된 사람을 알게 될 가능성이 높으며

일부 재무설계사들은 이것을"빛나는 물건 신드롬"이라고 부르기도 합니다. 고 위험 및 고변동성 투자는 빠르게 부를 쌓고자 하는 젊은 투자자들에게 점점 더 매력적이며, 주식과 같이 장기적으로 더 확립된 부를 구축하는 방법을 지루하게 만들 수 있습니다.

하지만 모든 돈을 NFT나 암호화폐와 같은 고위험 자산에 투자하는 것은 극도로 위험합니다.

재무계획에 있어서는 가장 높은 수익을 쫓는 것보다 최악의 상황에 대비하는 것이 더 중요하기 때문입니다